 |
|
 |
|
«Отмывание» нелегальных средств и финансирование терроризма – основные угрозы для банковской сферы Ближнего и Среднего Востока
(окончание, начало см. журнал №21)
Виктор Матафонов возглавляет службу мониторинга и борьбы с «отмыванием» грязных денег, финансированием террористов в банке Standard Chartered Bank, имеющем отделения и филиалы более чем в 70 странах мира, в основном на Ближнем и Среднем Востоке. Он рассказывает о том, как банк отслеживает подозрительные операции. Исторически, говорит он в интервью для сайта securityadvisorme.com, банки полагались на благонадежность и опыт своих сотрудников, на регулярные выборочные проверки трансакций, вызывающих подозрения. В последнее время все большее распространение получают системы автоматического мониторинга трансакций. В некоторых странах этого требует местное законодательство. Standard Chartered Bank использует разные виды мониторинга. При этом бдительность персонала остается одним из самых эффективных факторов идентификации подозрительных операций, а, следовательно, - ключевым компонентом всей системы мониторинга. Автоматические системы применяются банком в 20 странах и охватывают более 85 процентов клиентской базы (в остальных странах, где действуют отделения банка, основной способ – выборочные проверки (exception reports).
Автоматические системы помогают выявлять нестандартные трансакции, которые не укладываются в рамки обычных банковских операций. Они сигнализируют об отклонении от установленных правил и норм, и этими сигналами занимаются специально подготовленные аналитики. Иногда требуется более продолжительное и углубленное расследование, которое охватывает отделения банков, их персонал и клиентов. Если и в этом случае подозрения сохраняются, расследование переходит в руки специалиста по борьбе отмыванием «грязных денег».
Как правило, такие расследования осуществляются собственными силами банка, сотрудниками соответствующего управления (Financial Intelligence Unit – FIU). Лишь в крайних случаях, диктуемых местными особенностями и обстоятельствами, например, когда не хватает сил местного персонала, опыта и специальной технологии, приходится обращаться к аутсорсингу.
Все же основная ставка – на собственный персонал, который подвергается тщательным проверкам при приеме на работу. Когда люди приходят в банк, с ними проводятся специальные занятия по корпоративной политике и процедурам, имеющим прямое отношение к их должностным обязанностям. Предусмотрены тренинги по профессиональному кодексу этики и поведения. Прививаются навыки, умение выявлять подозрительные трансакции и своевременно о них информировать свое руководство.
|
вернуться назад
