 |
|
 |
|
Мошенники приходят незаметно
Статистика неумолима. Мошенничество, особенно в кредитно-финансовой сфере, растет в объеме и совершенствуется по методам и способам с каждым годом. Две трети американских компаний отметили рост попыток мошенничества за последние 12 месяцев. Годом ранее таких компаний насчитывалось менее половины из числа опрошенных. Эти данные содержит недавно обнародованное исследование The Fifth Annual Fraud Report, проведенное компанией IDology, которая специализируется на вопросах верификации идентичности.
Подавляющее большинство организаций, охваченных исследованием, заявили, что их больше всего беспокоит не столько количественный рост мошенничества, сколько постоянное появление его новых способов и приемов.
По-прежнему, самым распространенным видом мошенничества остается компрометация банковских карт. Однако в общем объеме мошенничества его доля падает с переходом все большего числа людей (в США) на карты с чипом EMV, зарекомендовавшие себя как наиболее надежно защищенные. По этой причине, считают эксперты, криминал больше внимания стал уделять онлайновой среде без реального, физического присутствия клиентов банков и компаний.
Другой важный аспект, отмеченный в исследовании, это насколько ловко и проворно мошенники обмениваются между собой информацией. Они устраивают интернет конференции и форумы в «невидимом интернете» или «темном вебе» (Dark Web). Это теневой онлайн-рынок, представляющий из себя специализированную группу сайтов, где личность каждого пользователя скрыта от власти и правоохранительных органов. Dark web содержит форумы, блоги информаторов, услуги сводничества одних с другими, онлайн рынки, ресурсы с документацией и т.д. Наркотики, оружие, ворованные номера кредитных карт, различная порнография, услуги по отмыванию денег и даже наем убийц — все это есть на Dark web. Здесь мошенники проводят ситуационный анализ и выясняют, где и какие способы нелегального изъятия денег наиболее перспективны на данный момент.
Некоторые преступники не стесняются хвастать своими способностями и криминальными находками. Найдя уязвимость в системе безопасности компании, они нередко делятся этой информацией с другими преступниками, не боясь конкуренции. В их среде царит настоящее товарищество, отмечают эксперты. Они нагло общаются между собой прямо на онлайновых торговых площадках, где продавцы их часто принимают за обычных покупателей.
Рост «профессионализма» сопровождается определенным распределением труда, углублением специализации. Одни специализируются на вирусах и зловредах, другие на монетизации украденной информации, третьи на «социальном инжиниринге».
Вот один из примеров «социального инжиниринга». Сегодня банки в своей рекламе часто упирают на защищенность клиентов от мошенничества. Поэтому, возможно, вас не удивит звонок из «службы безопасности» банка или корпорации Visa с сообщением, что на вашей карте замечена подозрительная активность, а именно – поступил запрос на снятие некоей суммы денег. Естественно, вы просите немедленно заблокировать карту, даже готовы предоставить некоторые персональные данные для верификации. В этот момент вам и в голову не придет, что попались на удочку преступника. А все потому, что вас постоянно уверяют в надежности, быстроте реагирования банковской службы безопасности.
Отмечены попытки преступников комбинировать реальные и сфабрикованные персональные данные для создания новой идентичности. Этой тенденции способствуют утечки информации, в которой криминал черпает нужную ему информацию. Данный способ определяется как «синтетическое мошенничество данными идентификации» (synthetic identity fraud – SIF).
По мнению некоторых экспертов, этот вид мошенничества приобретает такую популярность в преступном мире, что начинает соперничать с наркобизнесом.
Другая опасная разновидность мошенничества – т.н. «дружеское мошенничество» или «мошенничество от первого лица». Здесь преступник выступает как добропорядочный клиент, делающий тот или иной заказ в интернет торговле со своего легального аккаунта. Товар получен, но «клиент» отказывается его оплачивать, оспаривая сам факт получения заказа. Или другой способ: заказать товар/услугу на большую сумму, внести аванс, получить товар и исчезнуть, либо объявить себя банкротом. Проблема заключается в трудности отличить достоверный заказ от фальшивого, выявить мошенничество.
Компании тоже не стоят на месте, совершенствуют способы защиты. Один из самых эффективных путей – обмениваться между собой информацией и опытом противостояния преступности независимо от отрасли и специфики бизнеса. Так, как это делают мошенники, кооперируясь между собой.
|
вернуться назад
