 |
|
 |
|
Обмен криминальной информацией – ключ к успешной борьбе с мошенничествами в банковской сфере
Хотя мошенничество представляет огромную угрозу для банков, сегодня невозможно сколько-нибудь предметно и квалифицированно оценить последствия таких преступлений. В рамках Евросоюза совокупный ежегодный ущерб только от преступлений с кредитными картами оценивается в 1 миллиард евро. Но это весьма приблизительные данные. На уровне отдельных государств и тем более банков официальная статистика отсутствует. Причина очевидна. Риск лишиться клиентов преобладает над рисками убытков от мошенничества.
Между тем, сегодня мошенничество в банковской сфере признано глобальным феноменом. Преступники все чаще выходят на международный уровень, образуют интернациональные бригады. Их методы и действия быстро распространяются, минуя границы национальных государств, игнорируя различия между финансово-кредитными организациями. Постоянно совершенствуются и появляются новые способы воровства и мошенничества. Как считает один западный банкир, «мошенничество остановить невозможно, его невозможно предотвратить, сегодня мошенники минимум на полгода опережают тех, кто с ними пытается бороться» (firstdata.com).
Технологии играют важную роль в защите банков от преступлений. Но они представляют собой обоюдоострое оружие. Помогая банкирам бороться с преступниками, технологии в то же время позволяют последним обнаруживать и использовать все новые лазейки для преступных действий. Поэтому решающее значение в борьбе с мошенничеством приобретает консолидация усилий банковского сообщества. Как отмечалось выше, забота о репутации и конкурентоспособности подавляет желание многих банкиров делиться информацией о совершенных преступлениях или попытках таковых. К тому же строгое в ряде западных стран законодательство относительно защиты персональных данных объективно ограничивает возможности банков обмениваться столь чувствительной информацией.
Тем не менее, обмен разведданными и информацией о криминале в банковской сфере является сегодня наиболее эффективным средством противодействия и предупреждения. Мошенничество, как правило, повторяется и в этом смысле вполне предсказуемо. Если в одной точке земного шара совершен новый вид мошенничества, то о нем должны быть осведомлены как можно больше банков. Собственно такой информационный обмен осуществляется в ряде стран и даже на международном уровне. Например, Евросоюз и его Комитет по платежам (European Payment Council) уже заявили о необходимости создать единую централизованную базу данных о преступлениях в кредитно-финансовой сфере в зоне распространения валюты Евро. Один из западных экспертов отмечает: «мы (т.е. банки и соответствующие властные структуры) должны работать совместно, чтобы слова и пожелания перевести в практические шаги, чтобы банковская индустрия совместно с законодателями и правоохранительными организациями предприняла реальные и эффективные меры по отпору глобальному мошенничеству» (firstdata.com).
|
вернуться назад
